 Сегодня
рынок микрофинансирования нашей страны представлен в виде кредитных
потребительских кооперативов. Кредитный потребительский кооператив
(КПК) – некоммерческая организация, целью которой является оказание
сберегательных услуг (прием вкладов) и услуг по выдаче займов своим участникам
(пайщикам) под проценты. КПК является добровольным объединением граждан,
созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу.
Важно знать, что правовую основу
деятельности КПК, в первую очередь, определяет Федеральный закон от 18.07.2009
№ 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – ФЗ № 190), а главным надзорным органам
КПК является Центральный банк РФ (Банк России).
В соответствии с п.1 ст.3 № 190-ФЗ,
кредитный кооператив (КПК) является некоммерческой организацией.
Отдельные функции регулирования в
отношении КПК выполняют саморегулируемые организации КПК (далее - СРО КПК).
В соответствии с п.1 ст. 35 № 190-ФЗ
КПК обязан вступить в одну из СРО КПК в течение 90 дней с даты его создания.
Однако случается, что люди сталкиваются
с такой проблемой – они были в составе потребительского кооператива, а потом он
неожиданно закрылся, и они остались ни с чем.
Есть несколько правил, которые позволят
гражданину отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от
финансовой пирамиды или мошенников.
1. Организация должна содержать в своем
названии аббревиатуру «КПК» или «Кредитный потребительский кооператив». Все
остальные формы – ООО, ИП, ПАО – не имеют к потребительскому кооперативу
никакого отношения. Поэтому, увидев название ООО «Потребительский кредитный
кооператив», знайте – перед вами – мошенники. А название призвано ввести
неопытных вкладчиков в заблуждение.
2. Необходимо сверить данные на
странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Также стоит
зайти на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найти свой кооператив там.
3. Настоящий КПК не будет предлагать
своим вкладчикам вознаграждение или льготы за привлечение новых участников.
4. Обратите внимание на проценты по
вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. «50% годовых» в рекламе –
явный обман, не поддавайтесь.
5. Тщательно изучите документы, перед
тем, как их подписать и внести свои деньги.
Помните! Для того чтобы все было
законно, потребительский кооператив должен иметь свой Устав. В этом документе
указывается вся необходимая информация:
- цель создания;
- предмет, ради которого все затеяно;
- какие взносы были сделаны каждым из
участников;
- условия установки размеров этих
взносов;
- описан состав органов кооператива;
- правила принятия решений по покрытию
убытков.
В идеале, каждый из участников отвечает
за определенную функцию и за работу в целом. Если вдруг случиться так, что
кооператив станет убыточным, распадется, наберется долгов, то они должны будут
равномерно разделены между всеми его членами, и каждый должен нести
ответственность.
Если Вам не дают ознакомиться с
договором, или условия там прописаны нечетко, лучше не связываться с данной
организацией.
6. В отношении деятельности КПК
действуют ряд ограничений и требований, установленных законодательством РФ, в
том числе нормативными актами Банка России. Так, до вступления в СРО КПК не
имеет права привлекать денежные средства членов (пайщиков) КПК и принимать в
КПК новых членов (пайщиков) (п. 5 ст. 35 № 190-ФЗ).
7. Не забывайте, что пайщик несет
субсидиарную ответственность за действия всего кооператива. Именно кооперативы
выбирают руководство, именно кооперативы стратегически планируют, где размещать
деньги и под какой процент.
Поэтому пайщикам следует быть
внимательнее при выборе руководства, обязательно ходить на собрания, которые
проводятся ежеквартально. И особенно следует быть внимательными к кооперативам,
работающим из других регионов.
Наиболее популярными способами
мошенничества в кредитных кооперативах являются: вывод подотчетных денежных
средств по фиктивным документам, оформление фиктивных займов на членов
кооператива, оформление фальшивых приходных кассовых ордеров и присвоение
денежных средств, обналичивание материнского капитала, использование денежных
средства кооператива в личных целях и т.д.
В перечне уязвимых мест всех технологий
мошенничества и отмывания денежных средств относятся:
1. Наличные денежные средства
(зачисление на банковский счет или снятие с банковского счета);
2. Средства на счетах предприятия
(обоснованность их списания);
3. Операции по договорам пайщиков в
крупных суммах.
Кредитный потребительский кооператив
очень полезен, особенно в небольших районах, где нет банков. Но для успешного
участия, размещения средств и получения кредитов нужно хорошо представлять себе
порядок их работы и точно считать собственную выгоду.
Пресс-служба МВД по Республике Крым
| 
